• Sergio Zaras

COMO UTILIZAR LA DEUDA A TU FAVOR

¿Para qué utilizar tu dinero si puedes imprimirlo?. En esta ocasión quiero hablar sobre cómo los ricos hacen dinero sin dinero. Muchas personas piden préstamos bancarios para viajar, comprar coches, casas u otro pasivos que se deterioran, requieren un mantenimiento y pierden valor con el tiempo. Sin embargo, existe una pequeña minoría que piden préstamos privados o bancarios para invertir y así generar más dinero con activos (hablo sobre ellos en este Post) que se revalorizan o generan un flujo de caja constante.


¿Por qué los ricos piden dinero prestado para invertir?

  1. Ahorran tiempo.

  2. Acaban devolviendo mucho menos dinero (sí, aunque parezca increíble).

  3. Pagan poco dinero por el dinero (abajo te explico que significa esto).

Para empezar, me gustaría que respondas a esta pregunta: ¿Cuánto tiempo tardarías en ahorrar 100.000$?, y ¿cuánto tiempo tardarías en pedir 100.000$ prestado?. La respuesta a estas dos preguntas es uno de los motivos de porque lo ricos deciden pedir dinero prestado para invertir antes que tomar la decisión de ahorrarlo; porque ahorran tiempo. Los ricos saben que el ahorro es un proceso tedioso y lento, por lo que prefieren pedir prestado el ahorro de otras personas y moverlo para generar más dinero.


Sin embargo, muchas personas le tienen miedo a endeudarse para invertir. La crisis de 2008 traumatizó a una gran parte de la población que usaba deuda bancaria para invertir en Bienes inmuebles. Pero a pesar de que muchas personas dejaron de hacerlo, a día de hoy es más rentable endeudarse que en 2008. Es más rentable porque la inflación cada vez es más pronunciada (podemos ver una gráfica de la Impresión de Dinero en este Post). De modo que si hoy pedimos un préstamo, estaríamos obteniendo un dinero que cuando lo vayamos a devolver tendría mucho menos valor. Esto es algo que en términos cuantitativos no se llega a apreciar porque numéricamente devolveríamos incluso más dinero del que pedimos prestado inicialmente, pero hasta 2020 la inflación real anual fue del 7-8%; esto quiere decir que el capital a devolver tendría un 7-8% menos de valor cada año. Sabiendo esto, los ricos piden dinero prestado a un interés bajo, y como saben que el dinero cada vez valdrá menos, alargan la amortización de los préstamos el máximo número de años posible.


Por otra parte, otra cosa que mueve a los ricos a que pidan dinero prestado es que los ricos saben que el dinero tiene un precio, y su precio va en función a cuántos impuestos se ha pagado por dicho dinero para conseguirlo. Si alguien gana 100€ brutos pero le quitan 25€ en concepto de impuestos, se diría que esta persona ha obtenido 75€ al 25% porque ha pagado un 25% de impuestos.


Si un inversor desea invertir y pide un préstamo de 100.000$ a 36 meses con un interés del 9% anual (un interés bastante alto), al final de esos 3 años solo tendría que haber pagado 14.479$. Mientras que si hubiese obtenido esos ingresos trabajando o invirtiendo, hubiese tenido que pagar 25.000$ o más. Y como intuirás, no es lo mismo pagar en el mejor de los casos más de 25.000$ en un año (como sería con los impuestos), a pagar 14.497$ poco a poco durante 3 años.


Aunque pedir dinero prestado ahora parece maravilloso, no es la única opción de los ricos. Usualmente ellos captan capital de otras personas que gestionan invirtiendolo y llevandose un porcentaje de la rentabilidad obtenida por la inversión. Esta estrategia es muchísimo menos arriesgada que pedir dinero prestado, pues no tienes la obligación de devolver el capital si la inversión fracasa. Pero si es cierto que la desventaja de este método es que normalmente el rico deberá de pagar un porcentaje más alto a los inversores del segundo método que al banco o un prestamista del primer método.


Los ricos evitan invertir por su propio dinero inicialmente; pues es un proceso lento, y si no tienen una buena estructura fiscal, acabarán pagando un gran porcentaje de impuestos para obtener ese capital necesario para propia inversión.


Finalmente creo que la ecuación de porque los ricos piden dinero prestado ha quedado clara. No solamente pagan menos dinero del que pidieron inicialmente por la inflación, sino que además pagan un precio más bajo por utilizar el capital que invierten gracias a no pagar impuestos.


¡Gracias por haber llegado hasta aquí!. Si te ha servido esta información seguro que podemos ayudar a muchas más personas si la compartes.







124 vistas

Entradas Recientes

Ver todo